“史上最严”网络支付意见稿：免费转账时代或结束 直呼“玩不下

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    网络支付“征求意见稿”被称“史上最严” 业内人士直呼“玩不下去“

    7月31日，央行一纸公文在网络上刷屏，成了震动互联网支付行业的深水炸弹。这份名为《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的征求意见稿(以下简称《意见稿》)之所以一石激起千层浪，是因为其对于网络支付领域的安全规范被坊间惊呼为“史上最严”。

    不少媒体报道称，监管层的“设计理念”是拟通过支付限额、业务范围等多项规定，旨在引导支付机构“去银行化”，进一步回归“小额支付”和“通道”的本质。《中国经济周刊》记者随即走访了多家互联网支付公司，注意到其中用户开户验证、余额限制等诸多条款备受争议，甚至有从业人士直呼“玩不下去”。

    而网络支付两大巨头，支付宝和腾讯相继作出回应。支付宝相关负责人表示，以第三方支付为代表的互联网金融，是在央行及各级监管部门的关注和支持中蓬勃发展起来的。一个健康发展的行业需要监管，不断开放进步和前瞻的监管促进了行业的健康发展。腾讯集团互联网金融公关中心也表示，近期腾讯相关业务团队会和央行保持紧密沟通，为正式的管理办法建言献策，努力创新、提高便利，共同促进支付行业发展。

    单日支付限额成“靶心”

    “单日只能支付5000元太少了吧，网上连买个高端电子产品都不行了”、“有了交易限额，我再也不用当‘剁手族’了”……网络上，关于《意见稿》中提及的支付限额成了矛头所指的靶心。

    据悉，《意见稿》对综合类、消费类支付账户分别规定年累计20万元、10万元限额，对不同安全级别的支付指令验证方式分别设置为单日付款不超过5000元、1000元的限额。

    中国支付清算协会相关负责人公开回应时强调，上述限制性规定仅适用于消费者支付账户内的资金扣款，对那些使用快捷支付和网关支付的消费者基本没有影响，并称极小部分超出上述年度和单日付款限额的客户，可以选择支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用本人的银行卡(银行账户)完成对外付款。

    不过，互联网行业一向讲求用户体验，移动端支付也成为趋势，支付流程的繁琐化仍然成为众矢之的。据平安证券银行研究团队提供的数据，2014 年第三方网络支付8 万亿元，同比增长50%，移动端支付6 万亿，同比增长390%，增长幅度大大超过网络支付。

    “虽然在PC 端央行所论述的网关支付等流程替代勉强可行，可目前第三方移动支付与互联网支付基本已有分庭抗礼之势，而所谓网关+电子证书支付即无上限，在移动端基本目前没有任何应用。”上述团队撰文称。

    但对于央行限额的政策，也有业内人士认为不无道理。“《意见稿》客观上有利于保障客户资金安全，因为支付账户所记录的资金余额相当于‘预付款’，不受《存款保险条例》保护。”艾瑞咨询分析师李超对《中国经济周刊》记者解释，“近年来，第三方支付账户沉淀资金被盗取、挪用的事件时有发生。《意见稿》中对于第三方支付的功能限制，一定程度上避免了风险积聚。”

    易观智库高级分析师马韬在接受《中国经济周刊》记者采访时则表示：“去年央行也出台了相关的征求意见稿，比今年的更加严格，去年规定的单日支付额度是1000元。目前各第三方支付机构都还在和央行沟通中，未来是否会放宽也未可知。”而易宝支付CEO唐彬也对记者分析，央行可能会结合大众反映，调高额度。